La FMBBVA atiende a más de tres millones de emprendedores de escasos recursos en cinco países de América Latina
MADRID (EUROPA PRESS)
El 46% de los emprendedores a los que atiende Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) han salido de la pobreza y, actualmente, generan más de 158.000 empleos en Colombia, Perú, República Dominicana, Chile y Panamá, según se desprende de su 'Informe de Impacto 2024'.
Estos datos se enmarcan en un contexto regional, donde las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) representan el 99% del total de empresas y generan aproximadamente el 60% del empleo formal en América Latina y el Caribe, según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE). En España, las pymes representan el 99% del total de las empresas y emplean al 62% de la población, según el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.
La FMBBVA atiende a más de tres millones de emprendedores de escasos recursos en cinco países de América Latina. En 2024, concedió microcréditos por valor de 1.578 millones de dólares. El informe recoge que la relación a largo plazo con estas personas --más allá del préstamo-- es clave para transformar sus vidas.
"Combinar financiación, educación y digitalización tiene un impacto transformador en la vida de miles de familias, contribuyendo a la reducción de la pobreza y a la generación de empleo. Después de tres ciclos de crédito, la mayoría de los emprendedores que atendemos han superado la pobreza", destaca la directora de Medición de Impacto y Desarrollo Estratégico de la FMBBVA, Stephanie García Van Gool.
La FMBBVA mide la pobreza multidimensional en cada hogar que atiende lo que incluye analizar carencias en salud, educación y vivienda para poder evaluar sus necesidades y ofrecerles productos y servicios a medida.
Según el informe de la Fundación, el 36% de los nuevos emprendedores accedió por primera vez al sistema financiero gracias a la FMBBVA, de los que más de la mitad son menores de 30 años y el 40% vive en zonas rurales.
Es el caso de la agricultora Élida Flores, que vive en la selva peruana. Estudió Contabilidad, pero decidió emprender para ser su propia jefa y mejorar los ingresos familiares. Arrendó siete hectáreas de terreno para cultivar cacao orgánico y, gracias a los ingresos obtenidos, ahora es dueña de esas tierras y da empleo a cuatro personas. Quiere seguir ampliando el negocio para dar trabajo a más vecinos de su comunidad.
"Aquí hace falta mucho empleo. No hay tiempo para rendirse", cuenta esta emprendedora a quien la FMBBVA apoya a través de Financiera Confianza, su entidad en Perú.
El informe también detalla que, en 2024, la tasa de pobreza monetaria en los países donde actúa la Fundación (Colombia, Perú, República Dominicana, Chile y Panamá) alcanzó el 25,6%, por encima de los níveles previos a la pandemia. El crecimiento económico promedio en estos países fue del 2,6% en 2024, por encima de la media regional de América Latina (2,2%).
Sin embargo, el documento alerta de que aún persisten debilidades estructurales como la baja inversión privada, un ritmo lento de creación de empleo formal y una alta desigualdad de género en el acceso a oportunidades económicas, además de una recuperación económica desigual.
En este sentido, países como República Dominicana y Perú han mostrado un crecimiento económico más dinámico, impulsado por sectores como la pesca, la construcción y la minería. Sin embargo, en Panamá, la desaceleración en el sector minero y manufacturero ha ralentizado el crecimiento general. Chile y Colombia, por su parte, se enfrentan desafíos relacionados con la escasez de afluencia de capital y un menor ritmo de consumo, aunque muestran signos de recuperación progresiva.
Así, aunque el desempleo ha disminuido ligeramente desde 2020, la recuperación se ha dado principalmente en trabajos informales, con un 55,6% de los trabajadores en situación de informalidad. Es el caso de las mujeres, que se enfrentan mayores desafíos para ingresar al mercado laboral formal, especialmente en áreas rurales y sectores tradicionalmente dominados por hombres.
En cuanto al acceso al sistema financiero, el 73% de la población adulta en América Latina posee una cuenta bancaria o digital, un avance significativo respecto al 39% en 2011. A pesar de ello, aproximadamente 109 millones de adultos (23% del total) continúan excluidos del sistema financiero formal.
PERFIL DE LOS BENEFICIARIOS
Por otro lado, la mayoría de los emprendedores atendidos por FMBBVA son mujeres (63%), con un nivel educativo medio (30%) y predominantemente en áreas urbanas (66%). La baja educación formal y la falta de oportunidades de empleo digno llevan a muchas personas a optar por el autoempleo como principal fuente de ingresos.
La mayoría de los emprendedores se dedica al comercio (54%), seguido de servicios como alimentación, estética y transporte. Un 15% se dedica a actividades agrícolas, que son lideradas mayormente por hombres en áreas rurales. Este sector enfrenta desafíos específicos como la variabilidad estacional, los efectos del cambio climático y la falta de infraestructura adecuada.
Además, un 36% de los nuevos emprendedores accede por primera vez al sistema financiero formal a través de las entidades de la Fundación. Este acceso inicial es clave para su progreso económico y social, especialmente para aquellos que viven en zonas rurales (40% de los nuevos emprendedores) y jóvenes menores de 30 años (53%).
Los emprendedores enfrentan altos niveles de pobreza monetaria (26%, con crédito vigente en 2024) y pobreza multidimensional (15%). Las mujeres, quienes constituyen la mayoría de los emprendedores atendidos, enfrentan barreras adicionales por su doble rol de proveedoras de ingresos y encargadas del cuidado del hogar. La vulnerabilidad social y económica se ve agravada por la falta de acceso a servicios básicos como salud, educación y vivienda adecuada.
Durante 2024, la FFBBVA atendió a más de 3 millones de personas con productos y servicios financieros adaptados a sus necesidades. Las estrategias adoptadas, que incluyen programas de educación financiera y tecnologías innovadoras, han permitido mejorar la resiliencia económica de los emprendedores y sus hogares.